借钱给朋友时，既要维护友情，又要避免对方成为“老赖”导致自己受损，关键在于提前做好风险防控。以下从借款前、借款中、借款后三个阶段，提供具体预防措施和操作建议：
一、借款前：评估风险，谨慎决策
明确借款用途，拒绝模糊理由
- 要求对方说明具体用途：如“购房首付”“生意周转”等，避免“救急”“应急”等模糊表述。若用途不合规（如赌博、非法活动），坚决拒绝借款，此类债务不受法律保护。
- 核实真实性：通过聊天记录、书面说明等固定用途，若涉及大额借款，可要求对方提供相关凭证（如购房合同、营业执照等）。
评估还款能力，避免过度出借
- 了解对方经济状况：
- 职业稳定性：公务员、事业单位人员等收入较稳定，还款风险较低；自由职业者、创业者需评估其业务实际情况。
- 资产负债情况：是否有房产、车辆等资产，是否已背负高额外债（可通过沟通侧面了解，或在借款时要求对方书面说明负债情况）。
- 设定借款上限：根据对方收入和资产，合理控制借款金额，一般不超过其年收入的50%，避免对方无力偿还。
考察信用记录，参考历史行为
- 了解对方信用口碑：通过共同朋友、同事等侧面打听其是否有拖延还款、赖账等历史记录。
- 利用征信工具（适用于大额借款）：若借款金额较大（如10万元以上），可委婉要求对方提供个人征信报告（需对方同意），或通过“中国执行信息公开网”查询其是否为失信被执行人。
优先拒绝两类人
- 长期无固定收入或负债累累者：即使关系再好，此类人群还款能力存疑，易成为“老赖”。
- 多次小额借款却从不主动归还者：小额借款的拖延往往是信用风险的信号，需警惕“习惯性拖欠”。
二、借款中：规范流程，留痕留据
签订书面借条，明确关键要素
- 借条必备内容（参考《民法典》第六百六十八条）：
- 双方身份信息：姓名、身份证号、联系电话、住址（附双方身份证复印件）。
- 借款金额：大写与小写一致（如“人民币壹万元整¥10000”）。
- 借款用途：注明“用于XX（具体事项）”，避免争议。
- 借款方式：明确是现金交付还是转账（建议通过银行转账或微信/支付宝转账，保留转账记录）。
- 还款时间：约定具体日期（如“2024年12月31日前还清”）。
- 利息约定：若有利息，需明确年利率（≤LPR的4倍，目前约15.4%），未注明则视为无息。
- 违约责任：约定逾期利息（如“逾期每日按未还金额的0.05%支付违约金”）和维权费用（如诉讼费、律师费由违约方承担）。
- 签字捺印：双方签字并按手印，若有担保人，需担保人签字并注明担保方式（一般保证或连带保证）。
- 借条模板示例：
```
借条
今有[借款人姓名]（身份证号：XXXX），因[借款用途]，向[出借人姓名]（身份证号：XXXX）借到人民币[大写金额]（¥[小写金额]），借款方式为[银行转账/现金交付]，转账至[出借人账户信息]。
双方约定借款期限为[X]个月，自[借款日期]至[还款日期]，年利率为[X]%，利息于还款时一次性支付。若借款人逾期未还，需按每日[X]%支付违约金，并承担出借人为追讨债务产生的诉讼费、律师费等费用。
担保人[姓名]（身份证号：XXXX）自愿为上述债务承担连带保证责任，保证期间为借款到期之日起两年。
借款人（签字捺印）：
出借人（签字捺印）：
担保人（签字捺印）：
日期：
```
拒绝现金交付，坚持转账留痕
- 一律通过银行/电子账户转账：避免现金交付导致无迹可寻，转账时在备注栏注明“借款”“XX（事项）借款”等字样。
- 大额借款附收条：若因特殊原因需现金交付，需让借款人出具《收条》，注明“本人已收到[出借人姓名]支付的现金借款XX元”，并签字捺印。
设定担保或抵押（适用于大额借款）
- 要求提供担保人：由有经济实力的第三方作为担保人，在借条中明确担保责任，增加还款保障。
- 办理抵押登记：若借款金额超过5万元，可要求对方以房产、车辆等资产作抵押，并到相关部门办理抵押登记（如车辆抵押到车管所备案），抵押期间对方不得擅自处置资产。
三、借款后：动态跟踪，及时止损
到期前提醒，保留沟通记录
- 提前30天温馨提示：通过微信、短信等方式提醒还款时间，如“XX，我们约定的还款日期是XX月XX日，请提前准备资金，谢谢！”，避免对方以“忘记”为由拖延。
- 保留催告证据：每次沟通（电话、微信等）均留存记录，若后续起诉，可证明你已积极主张权利。
逾期后分级处理，逐步施压
- 阶段一：友好协商（逾期1个月内）
- 再次沟通，了解逾期原因（如临时困难、资金周转问题），协商延期还款或分期还款，签订《还款协议》明确新的还款计划。
- 阶段二：正式催告（逾期1-3个月）
- 发送《律师函》或《催款通知书》（可委托律师起草），明确告知逾期后果（如起诉、列入失信名单），并通过EMS邮寄，保留回执和函件副本。
- 阶段三：法律手段（逾期3个月以上）
- 若对方无还款诚意，立即准备起诉：
- 整理证据：借条、转账记录、催款记录、对方身份信息等。
- 申请财产保全：起诉时同步申请冻结对方银行账户、查封资产，防止其转移财产。
- 提起诉讼：向被告住所地或合同履行地法院（即你的经常居住地法院）起诉，胜诉后申请强制执行。
警惕对方转移财产的信号
- 若发现对方突然变卖资产、注销公司、变更联系方式等异常行为，立即通过律师向法院申请调查对方的财产流向，必要时追究其“拒不执行判决、裁定罪”（《刑法》第三百一十三条）。
四、进阶防赖技巧
利用“夫妻共同债务”规则
- 若借款时对方已婚，可要求其配偶在借条上签字，注明“该债务为夫妻共同债务”，避免对方离婚后以“个人债务”为由拒绝偿还。
购买“借款保证保险”（可选）
- 部分保险公司提供“个人借款保证保险”，出借人投保后，若借款人逾期未还，保险公司可按约定理赔（需提前咨询条款，适用于大额借款）。
建立“借款黑名单”
- 与亲友共享信用信息，对有赖账记录的人集体审慎借款，增加其违约成本。
总结：防赖核心原则
- 救急不救穷：借款仅用于解决临时紧急需求（如疾病、意外），而非长期经济困境。
- 先小人后君子：即使关系再好，也需用书面协议和法律手段明确权利义务，这是对双方的保护。
- 及时止损比追讨更重要：发现对方有失信迹象时，果断通过法律途径维权，避免损失扩大。
通过以上措施，既能维持健康的社交关系，又能最大程度降低“借钱变仇人”的风险。记住：真正的朋友会理解你的谨慎，而无视规则的人，本就不值得信任。
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